李伊彤
榮譽會計師
A:(一)銀行授信會以授信5P為評估依據,包含1.授信戶 People 2.資金用途 Purpose 3.還款來源 Payment 4.債權確保 Protection:5.未來展望Perspective (二)一般短期授信(一年以內)需準備的資料大約如下:
(1)授信戶資料表(2)登記證件影本(3)章程或合夥契約影本(4)董監事名冊影本(5)股東名簿或合夥名冊或公開發行公司變更登記表影本(6)主要負責人、保證人之資料表(7)最近三年之資產負債表、損益表或會計師財務報表查核報告(8)最近稅捐機關納稅證明影本(9)同一關係企業及集團企業資料表(10)有關係企業之公開發行公司最近年度之關係企業三書表(11)董事會決議錄。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)
陳冠宙
榮譽會計師
A:銀行授信融資會以5P原則為依據評估,1.授信戶 People:評估企業沿革,營運及財務狀況;負責人的信用狀況、與銀行往來情形,經營團隊的穩定性等。2.資金用途 Purpose:屬於短期週轉性或是資本性貸款,運用計畫應明確且具體可行。3.還款來源 Payment:評估借款資金運用計劃是否合情、合理、合法,明確 且具體可行,切忌資金挪作他用。分析授信戶還款來源的可信度,且還款來源與借款資金用途有關連性。 4.債權確保 Protection:有無提供擔保品連帶保證人或信保基金保證。5.未來展望Perspective:就整體經濟金融情勢對借款戶行業別的影響,及借款手續費收入及有關其他業務的成長戶本身將來的發展性加以分析
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)
許禮賢
榮譽會計師
A:公司若和銀行借款,銀行關注的重點主要為公司的還款能力,因此,
企業主申請貸款時,銀行會查詢往來存摺、401報表等,申請企業貸款時,銀行不只會聯徵負責人的信用狀況,還會在意配偶的信用狀況!
對於金融機構而言,良好的信用紀錄都是貸款的基本門檻,而聯徵次數是指在一段期間內,向「財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)」,查詢信用評分相關資料的「次數」。所以企業的聯徵次數越高,會降低銀行放款意願,因為銀行會判定企業有資金短缺隱憂。另外,銀行在審核貸款申請時會衡量公司的財務狀況是否良好,一般來說,銀行會從淨資產、淨利潤、現金流來分析公司的經營狀況及償債能力。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)