孔定緯
榮譽會計師
A:您好~理論上來說,銀行會簡易的以產業應收付週期,來估算公司所需週轉金,但這並非最終給予的貸款額度,最主要還是以公司營業額、客戶對象、擔保品的殘值,來估算所能給予的最高額度,且週轉金也不限於一年期換約的狀態,也有中長期的貸款使用,建議申請:108年度【中小企業】營運與【融資】協處計畫,聯繫:青創總會財輔組 (02)2332-8558*332,將有專人服務。並會於7日內派遣專業顧問,前往協助評估。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)
黃鋒榮
榮譽會計師
A:您好,銀行對客戶作營運週轉金融資屬於短期貸款性質,每年屆滿可在換約續貸,但必須提出財報供銀行審閱評估,如果貸款額度在三千萬元以上則必須經會計師作財報簽證。目前銀行評估貸款的主要考量除經營績效外,更著重在是否為穩定往來之客戶,擔保品只是加分或附帶的條件,因此建議公司自設立開始,即應該維持與一家主要銀行往來之關係,儘量將公司進出的金流透過此銀行帳戶,經過一年以上,分行經理或信用部副理可能就會主動來邀您辦理融資貸款。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)
朱建州
榮譽會計師
A:營運週轉金在銀行方面,並不會有一個特定的額度。向銀行申請企業貸款時,銀行除了調查公司營運的績效外,更重要的是希望公司提供適當的擔保品,作為貸款的擔保。這也是一般所稱申請額度的問題。
再來,在向銀行申請的總額度下,也可以區為營運週轉金及資本支出,一般而言,銀行願意以經營公司三個的進貨及銷管費用,作為公司申請信用貸款的額度。
但三個月的週轉金,並不是絶對值,可能依公司經營項目及業別的不冋而拉長或縮短估算的時間。
在申請週轉金貸款時,銀行也另外會綜合考量公司的資本額、營業額、獲利能力.......等財務數據,若財務狀況好的公司,也得獲得較高額度的週轉金貸款。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)