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標題籌資與融資(2016-06-22)
姓名黃 先生/小姐
行業別C大類【製造業】
區域彰化縣
問題企業財報內容對籌資融資的具體影響
回覆會計師蔡淑惠
回覆內容您好!有些銀行要求填寫授信申請書,如果公司向銀行申借短期借款,其還款來源應填寫每月「營業收入」,應短期借款借來的錢是支應應收帳款+存貨周轉需求,如向銀行申借長期借款,其還款財源應填寫「每月稅後純益+折舊」,因每年現金流入數必須大於每年還本付息數,銀行在意公司是否有償債能力。當然淨值為負、負債比過高或帳上有資金缺口,都是銀行在意的。

(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小企業處「提升中小企業財務自主能力計畫」(106年度委託執行單位:中華民國全國青年創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊可安排榮譽會計師提供1對1現場諮詢或直接到場診斷服務,竭誠為您服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #399,或可聯繫經濟部中小企業處馬上辦服務中心免付費專線:0800-056-476。)
回覆時間2017-10-13
回覆會計師楊聰智
回覆內容1、債權人是指借款給企業並得到企業還款承諾的人。債權人關心企業是否具有償還債務的能力。債權人可以分為短期債權人和長期債權人。 2、債權人的主要決策:決定是否給企業提供信用,以及是否需要提前收回債權。所以,會透過財報分析,來決定是否核准貸款。 3、另公司是否有擔保品或企業主,股東能否提供擔保品,亦是銀行核貸與否的重要因素。

(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小企業處「提升中小企業財務自主能力計畫」(106年度委託執行單位:中華民國全國青年創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊可安排榮譽會計師提供1對1現場諮詢或直接到場診斷服務,竭誠為您服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #399,或可聯繫經濟部中小企業處馬上辦服務中心免付費專線:0800-056-476。)
回覆時間2016-07-08
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